6月刚过，北京西城区，老李在社保局咨询退休工资时发现，自己三十年的工龄，却和同事老张的收入差距不小，这让他一头雾水。退休工资到底怎么和工龄挂钩，这其中有不少门道，许多人都以为“工龄越长，养老金越高”，但现实比想象复杂。

实际情况是，养老金的计算，确实把工龄（也就是缴费年限）算进核心公式，但这并不是唯一的决定因素。比如老张，工龄有35年，但多数年份都是按60%的社平工资在交社保，缴费基数偏低；而老李虽然只交了30年，却每年都按100%社平工资缴得足足的。按照当地社平工资6000元计算，结果令人大跌眼镜：老张的基础养老金约1680元，老李则是1800元。工龄多了五年，反而拿得少，就因为老张多年的工资和缴费基数低。这一细节说明，退休待遇不仅看年数，更看缴费水平和实际金额。

还有一部分人群享受到额外的“工龄福利”。像以前在国企、机关工作的职工，早年没交社保的工龄会作为“视同缴费年限”，按政策给予过渡性养老金补贴。例如老王，有10年没交社保但在单位工作的历史，这10年就按1.3%的过渡系数折算，直接给养老金增加了700多元。不同地区过渡系数不同，但这项设计对这类人员来说，确实有实实在在的收益。

灵活就业人员面临的现实就没有那么理想。自由职业者、个体户，没有固定单位承担部分社保，全部费用要自己扛。很多人在收入不稳定时会断缴，影响全程累积和年限。比如有些人只交满15年就停了账，养老金自然不如那些一直坚持30年的人。这种情况下，工龄短和账户金额少都成为退休后收入偏低的重要原因。

退休地的选择，也在悄悄影响最后的收入。像北京这样社平工资高的城市，基础养老金自然比社平工资较低地区高得多。相同工龄、相同缴费基数，在不同城市退休，能相差几百到上千元。

工龄确实很重要，但退休工资的高低，还得看缴费水平、地区差异、缴费连续性这些细节。一次咨询让老李明白了，别只盯着工龄这一个数据，每一步都要算清楚、看仔细。生活中，这些政策的小细节才真正和自己的钱包息息相关。对工龄与退休工资的关系多留点心，才能让晚年过得更踏实。